Как взять микрозаем онлайн?

Случилось что-то непредвиденное, и срочно нужна небольшая сумма на короткий срок? Микрозаем можно получить, не выходя из дома. Главное — соблюдать меры предосторожности.

Где взять онлайн-микрозаем?

Онлайн-микрозаймы могут выдавать микрофинансовые организации (МФО). Достаточно зайти на сайт такой МФО, заполнить анкету и указать паспортные данные.

МФО перечислит вам деньги на банковскую карту, счет или электронный кошелек.

Можно также оформить целевой заем при покупке в интернет-магазине. В этом случае МФО переведет деньги прямо на счет магазина.

Размер одобренной суммы, сроки и ставки онлайн-микрозайма будут рассчитываться индивидуально.

Во сколько мне это обойдется?

Проценты по краткосрочным займам (до 1 года) выше ставок по кредитам в банках. В рекламе, которая обещает «мгновенный заем под 1%», речь идет о ставке за один день. За месяц это составит 30% от суммы займа, или 365% годовых.

Перед заключением договора проверьте полную стоимость займа. Она должна быть указана в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей индивидуальных условий.

Договор займа МФО может предусматривать также дополнительные услуги (страхование, комиссии за перевод денежных средств и т. п.). Они увеличат сумму, которую вам в итоге нужно будет вернуть. Чтобы избежать сюрпризов при погашении долга, внимательно читайте индивидуальные условия договора.

Как получить микрозаем онлайн?

1. Выберите МФО.

   Проверьте на сайте Банка России, входит ли выбранная вами МФО в государственный реестр микрофинансовых организаций. Если нет — это мошенники.

   В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты МФО, включенных в реестр, маркируются галочкой в синем кружке. Если у сайта нет такого маркера — это не сайт МФО, например, нелегальная компания, сайт-двойник, который хочет выдать себя за настоящую МФО.
   

   
   

   Внимательно ознакомьтесь на сайте МФО с условиями предоставления, использования и возврата микрозайма. Если вас устраивают все условия МФО, можно переходить к следующему пункту.

2. Заполните анкету.

   Прежде чем вводить персональные данные, еще раз проверьте адрес сайта МФО и убедитесь, что имеете дело с легальной организацией, а не мошенниками, выдающими себя за микрофинансистов. Сделать это также можно через сайты саморегулируемых организаций МФО — СРО МиР, СРО «Единство», СРО «Микрофинансовый альянс».

   Утечка личных сведений так же опасна, как потеря документов.

3. Введите необходимую сумму и срок займа.

4. Проследите, чтобы в договор не включили дополнительные услуги, которые вам не нужны.

   Часто МФО предлагают в нагрузку к займу полис страхования жизни и здоровья, СМС-информирование о внесенных платежах и другие платные сервисы. Бывает, что цена этих услуг в 1,5–2 раза увеличивает стоимость займа.

   На странице заявки рядом с дополнительными услугами должны быть поля, и вы можете отметить нужные опции галочками. Нередко эти галочки проставлены заранее — тогда не забудьте их снять.

   Случается, что интерфейс сайта не пропускает вас на следующий шаг, если вы отказываетесь от дополнительных сервисов. Это нарушение: стоит отказаться от услуг такой МФО и пожаловаться на нее в Банк России.

5. Дождитесь СМС-сообщения о рассмотрении заявки.

   Обычно МФО принимает решение о выдаче займа в течение часа. Результат придет в СМС — на номер телефона, который вы указали в анкете. Если заявка одобрена, в сообщении будет код подтверждения.

6. Введите код подтверждения в специальное поле на сайте МФО.

   Если вы все еще не уверены, нужен ли вам заем, или какие-то условия вас не устраивают, то по закону у вас есть 5 рабочих дней для принятия окончательного решения.

   Когда вы введете код, он подтвердит ваше согласие заключить договор.

7. Отследите время поступления денег.

   Дата перечисления денег МФО станет датой заключения договора займа. Именно с этого момента начинают начислять проценты. При этом перевод денег может идти от нескольких минут до трех рабочих дней с момента подписания договора.

Если проценты по займу вам начали начислять раньше, чем пришли деньги — это нарушение. Вы имеете право обратиться с жалобой в МФО или сразу в Банк России.

Что произойдет, если я не смогу вернуть заем вовремя?

1. Проценты и неустойка
   

   С 1 января 2020 года максимальная сумма всех платежей по краткосрочным (до 1 года) потребительским займам, включая проценты, неустойку (штрафы, пени) и плату за дополнительные услуги не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза.
   

   Вы взяли 20 000 рублей. Вернуть надо будет не больше 50 000 рублей: сам долг (20 000 рублей) плюс проценты — не более 30 000 рублей (20 000 рублей х 1,5), включая неустойки и платежи за дополнительные услуги.

   Но если нужен заем до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то его можно будет оформить на специальных условиях. На такие специализированные займы действуют другие ограничения.

   По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 000 рублей, или 30% от суммы займа. Причем заемщик будет платить не больше 200 рублей в день.

   Например, если вам выдали спецзаем в 10 000 рублей на один день, то вы заплатите максимум 10 200 рублей при условии, что вернете долг в срок.

   Если же рассчитаться в срок по спецзайму не получится, то придется заплатить еще и неустойку. Ее размер тоже ограничен — 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

   Неустойка (штрафы, пени) могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты.

   Всегда сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходный кассовый ордер). Берите у кредитора справку о том, что вы погасили заем или часть долга по займу.

2. Коллекторы

   Если заемщик просрочит выплату, то сам кредитор или коллекторы напоминают ему о необходимости погасить долг. Такие действия строго регулируются законом.

   Но вот оказывать физическое или психологическое воздействие на должника они не имеют права. Если вы сталкиваетесь с подобным — немедленно обращайтесь в полицию.

   В случае нарушения Ваших прав со стороны коллекторов вы вправе обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России.

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России. Это можно сделать через Интернет-приемную.

Как не нарваться на мошенников?

1. Проверяйте МФО

   Иногда микрофинансовыми организациями называют себя конторы, которые не имеют к ним никакого отношения.

2. Проверяйте адрес сайта

   Мошенники создают сайты, копирующие страницы известных МФО. Похожее название, фирменные цвета, узнаваемый шрифт — все это может ввести вас в заблуждение.

   Иногда такие сайты преследуют единственную цель — собрать анкетные данные. Злоумышленники отказывают заемщику, а сами перенаправляют заполненную им анкету в настоящие МФО — и получают деньги на собственный счет. А через некоторое время человек получает уведомление о задолженности в незнакомой МФО.

   Поэтому убедитесь с помощью поисковой системы Яндекс, что МФО, с которой вы собираетесь заключить договор, находится в реестре Банка России, или проверьте адрес ее сайта через сайт СРО, в которой она состоит.

3. Не платите комиссию

   Еще один распространенный способ мошенничества — комиссия за рассмотрение заявки.

   Подобным образом работают сайты-клоны, маскирующиеся под МФО. Естественно, как только они получают от вас деньги, вы получаете отказ.

Если вы столкнетесь с такой проблемой, жалуйтесь в Банк России (если это настоящая МФО), Роспотребнадзор или полицию (если это мошенники).

Как защититься, если МФО нарушает мои права?

Если договор не соответствует закону, вам навязывают дополнительные услуги, берут лишнюю неустойку или проценты превышают допустимое ограничение, — обращайтесь в Банк России. Кроме того, вы можете пожаловаться в саморегулируемую организацию, в которой состоит эта МФО.

С 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью финансового омбудсмена.

Для потребителей его услуги бесплатны. Подать заявление можно онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.

Подробнее о работе финансового уполномоченного читайте в тексте «Финансовый омбудсмен: зачем он нужен и когда к нему обращаться».