Существует два вида микрофинансовых организаций (МФО): микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Разбираемся, в чем разница между ними и какую организацию лучше выбрать.
МФО — и МФК, и МКК — выполняют одинаковые функции: они созданы для того, чтобы выдавать небольшие займы людям и предприятиям. Как правило, получить микрозаем проще, чем кредит в банке, хотя и процент по нему часто выше, чем по банковской ссуде.
Все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО), которые контролируют их работу. И, как и другие финансовые организации, они должны представлять финансовую отчетность в Банк России. Но между МФК и МКК есть разница.
Микрофинансовые компании (МФК) — это крупные организации среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал, их должны проверять аудиторы, и за их работой постоянно следит сам Банк России.
Микрокредитные компании (МКК) — это чаще всего небольшие организации. Требований к ним со стороны регулятора меньше. Главное — они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги. А следит за этим не сам Банк России, а СРО, в которой они состоят. Регулятор подключается к надзору только в исключительных случаях.
Именно поэтому у МФК шире полномочия. Они могут выдавать частным лицам более крупные займы, чем МКК, и привлекать деньги граждан. При этом частный инвестор может вложить в МФК только значительную сумму — не меньше 1,5 млн рублей. Это тоже определенный барьер: если у человека есть свободные полтора миллиона, то он, скорее всего, уже неплохо разбирается в финансах и может здраво оценить риски вложения денег в МФК.
МКК вообще не имеют права принимать личные сбережения от людей, которые не являются их учредителями.
Сегодня в стране более 2000 МКК, и больше вероятность найти такую в своем регионе. Количество МФК гораздо меньше — около 60, но зато многие из них имеют сети филиалов и удаленных офисов.
Разница между МФК и МКК: подробности
| В чем отличия? |
МФК |
МКК |
Максимальный
размер
микрозайма физическому лицу |
1 млн ? |
500 тыс. ? |
Максимальный
размер
микрозайма
юридическому
лицу и индивидуальному
предпринимателю |
3 млн ? |
3 млн ? |
Привлечение
денег от
физических лиц,
не являющихся
учредителями,
участниками или
акционерами |
Разрешено на сумму
не менее 1,5 млн ? |
Запрещено |
Привлечение
средств
юридических лиц
и учредителей
(участников,
акционеров) |
Разрешено без ограничений |
Разрешено без ограничений |
Размер
собственных
средств (капитала) |
Не менее 70 млн ? |
Не менее 1 млн ?
|
Выпуск
облигаций |
Разрешен |
Запрещен |
Резервы на
возможные
потери по займам |
Обязаны формировать |
Обязаны формировать |
Производственная
и торговая
деятельность |
Запрещена |
Разрешена |
| Ежегодный аудит |
Обязаны проводить и
представлять в Банк России
аудиторское заключение о
годовой финансовой
отчетности |
Не обязаны предоставлять
аудиторский отчет в Банк
России |
Членство в
саморегулируемой
организации (СРО) |
Обязательное членство |
Обязательное членство |
Надзор со
стороны Банка
России |
Постоянный надзор |
Проводится, только если:
1) МКК временно не входит в
СРО (такое возможно во время
перехода компании из одной
СРО в другую, но на это дается
не больше 90 дней);
2) есть информация о том, что
МКК, возможно, нарушает
законодательство;
3) Банк России проводит
проверку СРО, в которую
входит МКК. |
Вывод: если вам нужен небольшой заем, можете обращаться в любую МФО. Просто сравните их условия и выберите подходящие вам. Главное — проверить, что выбранная компания входит в государственный реестр МФО.
Если же вы хотите занять больше полумиллиона рублей или инвестировать свои деньги в МФО, то вам нужно выбирать только среди микрофинансовых компаний — МФК.